Facebook白皮书解读：10大亮点4大问题 剑指普惠金融

在整个行业的翘首期待中，Facebook的区块链和加密货币计划终于正式公布。

在今日公布Libra白皮书中，可以发现，与之前行业预测最大的不同在于，Facebook的区块链重心不是隐私建设、不是国际支付，而是更宏伟的“普惠金融”计划。

“Libra的使命是建立一套简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施。”

“国外工作的人可以通过一种方便快捷的方式将钱汇回家，而大学生则可以像买咖啡一样轻松地支付房租。”

“我们希望创造更完善、更实惠的开放式金融服务，人们不论身份、不论地域、不论职业、不论贫富，均可享受这种服务。”

除了这些贯穿始终的“普惠金融”言论，Libra已经与kiva、women'sbanking普惠金融等非盈利组织合作，信息发布主页libra.org官网背景是非洲画面，“Libra”字面本身就代表公平。

实际上，在2005年，联合国就已经提到“普惠金融”概念，通过十几年的发展，除了穷人的银行“格莱珉模式”，高息的“发薪日贷款”，普惠金融的推进遇到各种挑战。

如今，借助区块链和加密货币，巨头Facebook高调入场，它将如何改变与推动全球普惠金融格局？Facebook之后，其他巨头会有哪些动作？

所有的疑问，都能从本文中找到答案。

文/31QU编辑部

亮点1：Libra面临的问题

1互联网和移动宽带的发展推动了全球范围内的经济赋权，但世界上仍有很多人游离在金融系统外，迫切需要金融服务的人往往获得的金融服务不足或会受到限制。

2穷人为金融服务支付的费用更多，例如发薪日贷款的高年化利率，汇款手续费、电汇手续费、透支手续费和ATM手续费等。

声音 | 欧洲央行行长：Facebook或为Libra带来不公平的优势:金色财经报道，欧洲央行（ECB）新任行长克里斯蒂娜·拉加德（Christine Lagarde）昨天在致欧盟立法者的一封信中表示，担心Facebook可能会使用其社交媒体平台推广Libra并将其稳定币竞争对手“关在门外”。拉加德称，稳定币解决了与现有跨境支付系统相关的许多问题，为用户提供了一种更便宜、更有效的付款方式，可以帮助促进金融普惠。但是拉加德强调，监管机构将不得不解决有关稳定币市场竞争的担忧。相比小型运营商， Facebook可能具有不公平的优势，因为它可以使用其社交媒体平台来阻止竞争对手并推广其自己的加密货币。她还强调，Facebook可以将用户的社交媒体数据与财务数据结合起来，从而赋予他们“强大的竞争优势并破坏市场竞争能力”。拉加德的信中说，在监管机构充分评估相关风险之前，Libra等稳定币不应投入运营。尽管已经在努力，但Libra的跨界性质意味着需要国际协调以确保一致性。[2019/12/21]

3区块链和加密货币具备解决金融服务可用性和信誉问题的潜力，但由于现有区块链缺乏可扩展性，加密货币具有波动性，以及一些项目还试图破坏现有体系并绕过监管，导致现有的区块链系统尚未获得广泛采用。

亮点2：Libra信念

1应该让更多人享有获得金融服务和廉价资本的权利。

2每个人都享有控制自己合法劳动成果的固有权利。

3开放、即时和低成本的全球性货币流动将为世界创造巨大的经济机遇和商业价值。

4人们将会越来越信任分散化的管理形式。

5全球货币和金融基础设施应该作为一种公共产品来设计和管理。

6所有人都有责任帮助推进金融普惠，支持遵守网络道德规范的用户，并持续维护这个生态系统的完整性。

声音 | 扎克伯格：Facebook和Libra协会希望在Libra启动之前尽力解决许多问题:10月1日，科技通讯社The Verge发布了Facebook最近内部会议的音频和文本，首席执行官马克扎克伯格回答了员工关于Facebook未来的问题。扎克伯格强调了围绕Libra的咨询进展，并指出Facebook和Libra协会都希望在该项目真正启动之前尽力解决许多问题。在会议期间，扎克伯格进一步概述了Facebook试图争取监管者的早期策略，并指出围绕该项目的各种程序将是一条漫长的路，因为“这就是大规模的参与”。扎克伯格还指出，与公开程序相比，与监管机构的私下交流将更具实质性，也不会那么戏剧性。[2019/10/2]

亮点3：三部分组成Libra

Libra努力打造一个新的去中心化区块链、一种低波动性加密货币和一个智能合约平台的计划。

Libra由三个部分组成，它们将共同作用，创造一个更加普惠的金融体系:

1它建立在安全、可扩展和可靠的区块链基础上;

2它以赋予其内在价值的资产储备为后盾;

3它由独立的Libra协会治理，该协会的任务是促进此金融生态系统的发展。

亮点4：Libra成员构成

Libra协会成员包括分部在不同地理区域的各种企业、非营利组织、多边组织和学术机构。

其中，既有万事达卡、PayPal、Visa等支付领域巨头，也有eBay、Uber和BookingHoldings等交易业大拿。

其余，诸如电信领域的VodafoneGroup、LLiad；风投领域的RibbitCapital、ThriveCapital以及非盈利组织Women'sWorldBanking等也都参与了合作。

动态 | Facebook可能会在英国就Libra用户隐私安全问题举行听证会:据Fxstreet消息，由于近日英国下议院数字、文化、媒体和体育委员会主席Damian Collins对Libra保护用户财务数据的承诺表示严重怀疑，Facebook可能会在英国就Libra用户隐私安全问题举行听证会。[2019/7/25]

此外，区块链领域里，交易所Coinbase也参与了该计划。

Facebook在白皮书中表示，希望Libra区块链在2020年针对性发布时，创始人数量能够达到100个左右。

并且Facebook保证，无论是在许可型还是非许可型状态下，Libra区块链都将向所有人开放：任何消费者、开发者或公司都可以使用Libra网络、在这个网络上构建产品，并通过他们的服务实现增值作用。这种开放性是Libra精神的本质。

亮点5：Libra实际上是一种稳定币

此前一直流传，Facebook的加密货币计划是为解决用户的隐私问题，但白皮书公布后我们发现，Libra其实是一个锚定一揽子资产的、低波动的稳定币，如果采用白皮书的说法，“Libra的使命是建立一套简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施”。

从白皮书可以获知，为确保代币稳定、可信，Libra将使用一揽子真实的资产储备作为担保。目前可以确认的是，它不会使用黄金作为支持，而是锚定一系列的低波动性资产，比如稳定且信誉良好的中央银行提供的现金和政府证券等。

因此，Libra本身也会随着标的资产的波动而波动，但整体上也不会出现暴涨暴跌。

可以预知的是，Libra项目本身会筹集到庞大的一笔储备资金，这部分会被分布全球各地、具有投资级信用评价的托管机构持有，这些资产会产生相应的产生利息，据悉，这部分利息将用于支付系统的成本、确保低交易费用和分红给生态系统启动初期的投资者，不会分给持有Libra的用户。

声音 | 媒体：G7国家部长一致认为需要迅速应对Facebook的Libra:路透社援引知情法国官员消息称，本周三在法国举行的七国集团（G7）财政部长和央行行长会议上，与会部长一致认为，在Facebook计划推出加密货币Libra后，需要应对新兴的数字货币。此次会议“很大程度上的共识是，需要迅速行动”。[2019/7/18]

不过，资产的利息分配会被提前设定好，并受Libra协会监督。

亮点6：首创Move编程语言

此次，Facebook强势推出“Libra”计划，除了在金融领域有诸多突破以外，其在技术方面的创新，也或多或少体现出了Facebook这一传统社交媒体巨头的“霸气”。

据白皮书介绍，此次Facebook“Libra”计划，采用此前闻所未闻的Move编程语言。据推测，Move语言是Facebook针对“Libra”计划量身定制的一种新型编程语言。

旨在为“Libra区块链”提供安全可编程的语言基础。

由于Move语言具有自定义资源类型的能力，而可自定义性的资源类型能够极大地强化数字资产的安全性。

与此同时，Move能够确保资源永远不会被复制，多重使用或者丢弃。而只能有定义资源类型的模块创建或销毁。

每个资源只有唯一的所有者，资源只能花费一次，并限制创建新资源。Move语言还便于自动验证交易是否满足特定属性，例如，仅更改付款人和收款人帐户余额的付款交易。通过优先实现这些特性，Move可帮助保持Libra区块链的安全性。

此外，通过减轻关键交易代码的开发难度，Move可以可靠地执行Libra生态系统的管理政策，例如对Libra货币和验证者节点网络的管理。Move将加快Libra区块链协议以及在此基础上构建的任何金融创新的演变。预计将在一段时间后向开发者开放创建合约的权限，以支持Move的演变和验证。

声音 | 罗金海：Facebook?Libra的出现打乱了美国控制加密货币的节奏:6月21日讯，今日，在“火讯Facebook Libra周”线上沙龙上，量子学派创始人、2140加密社区发起人罗金海表示，我认为Facebook Libra与美国政府不是结盟的关系，Facebook?Libra的出现打乱了美国控制加密货币的节奏。美国控制加密货币也是花了很多心思，很长时间一直对加密货币打压的。直到2018年，美国才开始找到对付加密货币的方法。1.2018年9月，纽约金融服务部（NYDFS）批准两种稳定货币Gemini Dollar和Paxos Standard，两家公司各自发行价格稳定、严格和美元1:1挂钩的加密数字货币，所有的发币行为受政府监管，这是美国政府找到控制加密货币的最好方式，同时开始打压没有受政府监管的USDT，这两手是齐头并进的，只是没想到USDT竟然撑住了，这个后面还需要观察。

2.2019年6月，纽约证券交易所的母公司洲际交易所集团旗下的Bakkt公司在 7 月22日开始测试比特币期货产品，这是华尔街的传统金融控制方式，到底能不能起到作用还要观察。手中持有比特币的，在7月22日这个时间点要注意下。[2019/6/21]

在Move中，将Libra里的加密货币的资源类型定义为LibraCoin.T。该类型没有特殊地位，且都受到相同的保护。

有趣的是，每个Libra交易都包含一个Move交易的脚本，而该脚本负责进行验证编码。

亮点7：LibraBFT共识机制

除了创新性的编程语言，Libra还使用了区块链早已有之，但很少见的拜占庭容错共识机制，并创造出了专属于Libra的LibraBFT共识机制。

这种方法可以在网络中建立信任，因为即使某些验证者节点被破坏或发生故障，BFT共识协议的设计也能够确保网络正常运行。与其他一些区块链中使用的“工作量证明”机制相比，这类共识协议还可实现高交易处理量、低延迟和更高能效的共识方法。

此外，Libra才用了单一的数据结构，除了能长期记录交易历史和状态以外，还能允许用户从人和时间节点读取任何数据，并能使用统一框架来验证该数据的完整性。

最后，Libra区块链还遵循匿名原则，允许用户持有一个或多个与他们真实身份无关的地址。

亮点8：Facebook“掌控”Libra协会？

Libra协会在整个项目中起到举足轻重的作用，除了制定资产利息的分配，Libra协会的职能还包括Libra区块链运营，协调各个利益相关方，以及储备资产的管理等等。

目前，协会的成员并没有披露，只知道成员由Libra网络的验证者节点组成。起初，这些节点是全球公司、具社会影响力的合作伙伴(SIP)和学术机构，最终，将包括运行验证者节点并持有足够Libra权益的任何实体。

其中专门提到了Facebook，它将在协会中保有领导角色，至2019年结束，而代表Facebook在Libra网络中构建和运营服务的是此前就被媒体披露的一家受监管子公司——Calibra。

有意思的是，整个协会也极力寻求分布式理念的落地，比如协会由Libra协会理事会管理，理事会则是由各验证者节点指派的一名代表构成，协会活动受储备管理政策的监管和约束，而政策只能在绝对多数协会成员同意的情况下进行更改。

亮点9：托管钱包Calibra

随之而来的，Facebook将推出一个数字货币托管钱包Calibra，它完全由Facebook管理，用户不会管理自己的私钥。这或将是未来用户管理和使用代币Libra的主要方式。

Calibra执行严格的KYC认证，用户需要使用身份证注册账号，该网站声明“身份验证对于遵守法律和防止欺诈非常重要。”

Calibra支持有iOS和安卓两个版本，并且整合了旗下两个应用WhatsApp和Messenger。用户可以使用Facebook和旗下另外两个应用WhatsApp和Messenger关联和登录。

有趣的是，无论是关联其他平台还是使用身份证注册一个新的账号，都指向一个事实，Calibra在尽可能地想要获得用户的隐私和数据，这和加密货币的精神完全背道而驰。

亮点10：Libra的2020年计划

目前，Libra已经完成了Libra白皮书，完成了信息发布主页libra.org，开放了Libra区块链的源代码并推出Libra的初始测试网。

Libra预定的发布日期为2020年上半年，在此之前，将会完成：Libra区块链的安全性、性能和可扩展性；促进Move语言的发展，为第三方创建智能合约确立相应路径；为储备建立运营程序，并确保高透明度和可审计性；扩充Libra协会理事会，并担当Libra区块链的初始验证者节点。为Libra协会招募一名常务董事等工作。

如果你希望实现普惠金融，也可以申请成为Libra合作伙伴。

问题1：Libra真的属于“加密货币”吗？

这取决于我们如何定义“加密货币”。

如果根据签署交易或批准付款的方式来定义什么是加密货币，那么Libra就属于加密货币。

根据白皮书介绍，Libra采用的是由VMWare开发的共识算法HotStuff。但是，如果从网络治理的维度来看，那么Libra可能不是加密货币。至少，在比特币纯粹主义者看来，Libra可能不能算作是真正的加密货币。

然而，从网络治理的角度来看，Libra在某种程度上是去中心化的。一开始，Libra区块链将是一个“许可型网络”，这意味着，只有持有Libra投资代币的创始成员，才能处理交易。但是，随着网络逐渐开放，届时无需允许，任何人都能够处理交易，那么从技术角度来看，Libra将更接近理想中的加密代币。

注：LibraInvestmentTokens和Libra是两个不同的代币。

一个无需允许的网络有很多好处，防止权力集中，以及产生大型垄断从而导致其他成员无法准入的问题。但是，其缺陷也很明显，交易速度会很慢，而且无法扩展。通常，参与的网络节点越多，速度就越慢，对于要求全局共识参与的加密货币来说是个明显的问题。当然，这也是当前加密货币面临的普遍问题。

问题2：Libra的代币储备由谁来托管？

根据该白皮书的描述，对于每个新创建的Libra加密货币，在Libra储备中都有相对应价值的一篮子银行存款和短期政府债券，以此建立人们对其内在价值的信任。

然而，白皮书中没有透露更加细节的信息，比如由谁来托管储备资产。对于潜在的用户来说，其锚定的资产储备是如何管理的，是一个非常关键的信息，这决定了Libra价值。

因为，和比特币不同，Libra是锚定现实世界中的“真实”资产。而没有透明合规的资金储备和托管，信任和安全将无从谈起。

问题3：对比特币等加密货币意味着什么？

虽然比特币和Libra没有直接的关联，两者在根本上也是完全不同的，但是作为一家拥有全球20亿活跃用户，世界上最大的社交网络直接进军加密货币领域，势必带来一波对整个行业的关注和增量资金入场。

问题4：对微信和支付宝来说，意味着什么？

Facebook不在中国运营，到目前为止，Libra协会的28个成员中也没有来自中国的成员。另外，中国采用资本管制，严格控制加密货币的使用和交易。

同时，支付宝和微信支付两大巨头已经为中国用户提供了非常成熟的移动支付体验，中国用户已经提前进入了金融体系和数字经济，因此，Libra应该不会蚕食微信和支付宝的市场。

参考文献：

https://qz.com/1645838/facebook-unveils-libra-its-new-global-cryptocurrency/https://twitter.com/sassal0x/status/1140907584024506368

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